Los créditos hipotecarios crecen por primera vez en seis años, pero tres factores complican su despegue

De a poco, los créditos hipotecarios empiezan a despegar. Algunas facilidades regulatorias y cierto sendero más o menos estable para la inflación ayudaron a multiplicar las consultas. Varios bancos públicos y privados reconocieron a TN que hay mucho interés por parte de los clientes, con gran cantidad de simulaciones y preguntas por los canales de atención.

“Hubo 26.900 visitas a las sucursales y casi 300.000 simulaciones en la web. El interés no afloja”, aseguraron en una institución financiera. Los números del sistema financiero muestran el tibio repunte. Según destacó el Banco Central (BCRA), durante julio se registró un crecimiento mensual real del 4% en el crédito hipotecario, por primera vez en seis años.

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Los datos de altas de préstamos hipotecarios al sector privado en los primeros siete meses del año también dan cuenta de la tendencia. Entre enero y abril, las colocaciones mensuales de estas líneas promediaron $1900 millones. En mayo, subieron a $3447 millones y en junio alcanzaron los $6868 millones. Para julio, las altas sumaron $21.833 millones.

Si bien la última cifra es mucho más alta que la registrada en meses previos, todavía es incipiente en relación con la magnitud que puede tener en un mercado que no tiene oferta hipotecaria prácticamente desde 2018. Medidos en dólares al tipo de cambio oficial promedio de ese mes, en julio se desembolsaron préstamos hipotecarios por más de US$17 millones al tipo de cambio financiero.

Las entidades de la banca pública fueron las primeras en sumarse a la iniciativa y por eso tienen más consultas acumuladas. En Banco Nación, por ejemplo, lanzaron la línea en mayo y tuvieron 36.100 solicitudes, de las que se otorgaron 6800 créditos hipotecarios.

En el Banco Ciudad, en tanto, ya desembolsaron 50 préstamos hipotecarios UVA y tienen otros 100 a punto de liquidar en los próximos días. Además, comentaron que tienen 400 solicitudes ya calificadas, que están en la búsqueda de propiedad. Con respecto a las consultas, dijeron que hubo unos 16.000 contactos por la web y otras 6000 presenciales.

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Entre los privados, desde Banco Santander contaron que 61.519 clientes cargaron los datos para scoring y un 63,5% de ellos terminaron aprobados. De ellos, 5928 solicitantes presentaron los papeles para avanzar. En la entidad compartieron con TN algunos datos de las operaciones ingresadas: el monto promedio es de $126 millones a un plazo promedio de 312 meses (26 años); casi la totalidad de los pedidos son para adquirir la primera vivienda y un 70% de los préstamos tienen un único titular.

Por su parte, las cuatro entidades del Grupo Petersen (los bancos de Santa Fe; Entre Ríos; San Juan y Santa Cruz) que incorporaron la oferta hipotecaria en el último mes, ya tuvieron más de 3000 solicitudes. En Galicia, en tanto, comentaron que ya se cerraron 54 operaciones.

Desde otro banco donde prefirieron el off the récord, comentaron que la colocación todavía es lenta, pero destacaron que hay mucho interés y consultas. “Tenemos 3 operaciones cerradas y 100 en proceso. De todos modos, es un proceso largo, que dura como 45 días, así que ahora se están cerrando las operaciones de los que se animaron primero”, dijeron.

Cuentas pendientes

A mediados de junio el Gobierno autorizó a los titulares de préstamos hipotecarios a acceder a dólar MEP sin esperar las 24 horas entre la compra y la venta de los bonos. La medida fue a pedido de las asociaciones bancarias y buscó agilizar la colocación.

Sin embargo, hay otras cuestiones que todavía complican el despegue de estos créditos. Una de ellas son los episodios de volatilidad cambiaria, como el que se vio a mediados de julio, que retraen la demanda porque los créditos se desembolsan en pesos y hay que cambiarlos a dólares para cerrar la operación.

“Tenemos más de 160 tramites preaprobados. Ya se escrituraron 10 y hay otros 74 en escribanía. En los últimos 15 días subieron bastante las consultas. En cambio, cuando el dólar se mueve o se está por anunciar el dato de inflación baja un poco el interés o aquellos que vinieron deciden esperar”, explicaron en un banco.

Otro punto es el propio mercado inmobiliario. “Pasa mucho que no presentan propiedad para tasar y avanzar, por ahora. El 30% no presentaron una propiedad para hipotecar. Evidentemente, les cuesta encontrar el inmueble adecuado o están esperando”, contaron en una entidad.

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Un tercer factor tiene que ver con la cuestión de los ingresos requeridos. A diferencia de lo que sucedió con los préstamos hipotecarios UVA durante la presidencia de Mauricio Macri, esta vez los montos que se requieren son más altos, en un contexto de retracción salarial.

Por caso, en el simulador de Banco Ciudad se puede observar que, para obtener un préstamo UVA de $100 millones (US$78750 al tipo de cambio financiero), de modo tal de cubrir el 75% de un inmueble valuado en US$105.000, los ingresos familiares necesarios ascienden a $2.760.000.

Una iniciativa oficial tracciona en Santa Fe

En Santa Fe, el gobierno provincial avanzó con una oferta hipotecaria propia, en asociación con el Banco Municipal de Rosario. Se trata de los créditos Nido, que recuerdan al ya extinguido programa Procrear, y que tuvieron más de 36.500 inscriptos en la primera etapa.

Un 80% de los interesados calificaron y pudieron participar del primer sorteo para convertirse en beneficiarios de esta línea hipotecaria que destinará $60.000 millones a cuatro líneas de préstamos relacionados con la casa propia.

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Para la adquisición y construcción de vivienda se pueden pedir hasta $100 millones y el plazo de devolución es de 20 años. La cuota se calculará en valor UVA + 4,2 % para la demanda general y UVA + 3 % para aquellos beneficiarios que perciban sus haberes en el Banco Municipal.

Pueden acceder a los Nido quienes tengan residencia en la provincia de Santa Fe antes del 30 de junio de 2024 y las inscripciones continúan abiertas. Además, aquellos que se hayan anotado y no resulten beneficiarios del sorteo siguen participando para los próximos.